Ввиду того, что сначала осени 2014 года рубль стал терять свои позиции на валютном рынке по отношению к доллару и евро, и в конце прошлого года достиг отметки за доллар, приблизительно 57 рублей и евро около 70 рублей, на первый план у заемщиков встал вопрос, что же делать дальше? Как платить неподъемную сумму ежемесячных платежей? Ведь за неуплату кредита вашу квартиру просто-напросто отнимут и продадут на торгах .
Самый первый и самый доступный вариант решения проблемы — это пойти в банк и договориться о пересмотре условий вашего договора. Но банк на то он и банк. Его основная цель — это заработать деньги. И банк крайне редко переводит валютные кредиты в рублевые, если вы не являетесь VIP клиентом банка или кредитуетесь в этом банке уже много лет и зарекомендовали себя хорошим заемщиком.
Вам могут пойти на такие уступки как: увеличение срока кредитования, уменьшение процентной ставки, кредитные каникулы. Даже если банк согласиться перевести вашу долларовую ипотеку в рубли надо быть готовым к тому, что ставка будет значительно повышена и составлять 30%-40% в год. Согласитесь, не выгодно?
Второй вариант — Вы, конечно, можете обратиться в суд с целью реструктуризации кредита, увеличение срока выплаты кредита и т. д. Но как показывает практика, суд не идет на уступки должника и принимает сторону кредитора. Вы, можете нанять адвоката для представления ваших интересов в суде, но если банк будет против ваших условий, суд практически во всех случаях Вам откажет. Само по себе отсутствие денег, укрепление или уменьшение курса рубля, никак не может повлиять на решение суда об одобрении Ваших условий. Если адвокат внимательно ознакомится с кредитным договором и может быть найдет лазейку в нем, то ваши шансы не на много, но повысятся. Бывает, заёмщик ссылается на потерю работы или болезнь. Откройте договор страховки, если вы ее оформляли вместе с кредитом. Это даст Вам возможность передохнуть пару месяцев.
Третий вариант гласит: «Займите деньги у родственников, у соседей, в других кредитных организациях, сдайте драгоценности в ломбард!». Такие варианты Вам может предложить сам банк. Но Вы должны понимать, что таким вариантом вы еще больше загоняете себя в кабалу.
Четвертый вариант – перекредитоваться в другом банке. Если перепробовав все возможные варианты вы так и не остановились на одном, возможно вам подойдет этот. Если ипотечный кредит не предусматривает запретов на перекредитацию в стороннем банке, смело можете подавать заявку в другой банк. Но потенциальный заемщик должен понимать, что ему опять придется собирать справки о подтверждении доходов и своей платежной способности. На решение банка о выдаче кредита так же повлияет то как вы платили ежемесячные платежи по предыдущему ипотечному кредитованию. Если задолженность перед банком не превышает 70% от стоимости объекта банк должен одобрить Вам кредит. С сегодняшними реалиями рублевый кредит вам выйдет дороже, но зато стабильнее.
Ипотека в валюте — это не обычный кредит в валюте. Если вы не платите, например, потребительский кредит, у Вас не отнимут за его неуплату единственное Ваше жилье, Вашу квартиру. А ипотечное кредитование всегда застраховано самой квартирой, банк ничего не теряет. Квартира находится в залоге у Банка весь срок кредитования.
Выбирать какие-то варианты, соглашаться на реструктуризацию долга или нет — решать только Вам. Как будет вести себя рубль укреплять позиции или обесцениваться никто не в состоянии предугадать. Но на начало весны мы видим, что рубль стал расти к доллару и евро, но до позиций на начало 2014 года еще не окреп.
И запомните главное правило правильнее всего брать ипотеку в том виде валюты, в котором вы получаете свой основной доход. Так правильно, но не всегда выгодно для Вас. Лучше синица в руках, чем журавль в небе.
